房貸提前還款劃算嗎
其實人們買房貸款時，一般都會在協(xié)議上規(guī)定，半年或者一年內不得提前還款，否則是要支付一定金額的違約金。為什么會這樣呢，主要是因為現(xiàn)在的人多采用等額本息發(fā)還貸，而在還款的第一年，其利息是最多的一年，銀行為了自身的利益，盡可能的多收取利息，就想到通過這種方法來阻止借貸人在這段時間內還款;但是對于借貸人來說，第一個月還款時，支付利息最多，以后會逐步減少，自然越早換就越劃算。
但是這也有一個時間段，因為一般還款的前一半時間還的利息大約占了70&，所以一旦過了這個時間段，就不要再去提前還了，意義不大。

工具/原料
《提前還款申請表》
還款資金
方法/步驟：
1、提出申請 提前還款的客戶根據銀行規(guī)定在還款錢一周至一個月內進行書面的還款申請，并向銀行提前預約還款日期。
2、簽署協(xié)議 按照與銀行約定的日期，還款者攜帶有效身份證明以及與銀行簽署過的房屋貸款合同，以及相關銀行要求證件到銀行進行還貸申請表以及提前還貸協(xié)議的簽署。
3、進行還貸 把還貸手續(xù)完成之后，還貸者需要將進行還貸的款項存入本人在銀行所設立的扣繳貸款本息的賬戶上，并有銀行在一定時期內自動扣除。

舉例來說，某人向銀行貸款32萬元購買一套商品房，30年還清貸款，月還1650元。那么，貸款32萬元（本金）×銀行月利率×360個月＝53．5萬多元。有人會問，這不是意味著30年后還給銀行的錢比銀行貸的本金多了20多萬元嗎？不錯，在實際還貸過程中，每月所還銀行的1650元中，絕大部分是利息。因此，提前還款所還的錢大部分是本金。比如：過了20年之后，你想一次付清剩余貸款，所還的款項起碼有60％以上是本金。
這樣，另一個問題又產生了：我只用了銀行20年的本金，卻還了30年的利息。對此，專業(yè)人士指出，這樣的還款算法有誤。正確的算法如下：以貸款30萬元，期限30年為例，貸款年利率如為5．58％（月利率為4．65‰），由按月等額還款的計算公式可知月還款額為1718．46元。這時，本金與利息分別為：貸款后第一個月應還利息1395元（300000×4．65‰＝1395元），所還本金為：323．46元（1718．46－1395＝323．46元），還款后剩余貸款本金為：300000－323．46＝299676．54元。貸款后第二個月應還利息為：299676．54×4．65‰＝1393．50元，所還本金為：1718．46－1393．5＝324．96元，剩余貸款本金為：299676．54－324．96＝299351．58元。以后各月的還款方式依此公式類推。
一些購房者在還貸款方面存在的誤區(qū)，主要體現(xiàn)在將30年的利息算入了貸款，其實，利息是隨著本金的不斷減少而相應下降的。按上述公式可知，借款人第60個月還款后（即5年后）剩余貸款本金為277674．08元。如提前全部還清貸款，將剩余貸款本金277674．08元還清即可。
那么，到底怎樣還款合算？建行人士認為，購房者在還款前幾年中，利息負擔較重，因為本金基數大，利息自然也高。到了最后的幾年，隨著本金基數減少，利息自然相對減少。這對于想到時候一次結清剩余貸款的人來說就有些不合算了，因為那時利息的比重已經不多。因此，在貸款的前幾年中，爭取能多還款，比如一下子還掉5萬元、10萬元，使總貸款中的本金基數下降。此外，貸款年限盡量不要選擇太長，因為年限越長利率越高。

1、招商銀行
貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。
貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。
2、建設銀行
貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。
貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。
貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。
3、農業(yè)銀行
貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。
貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。
4、工商銀行
貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。
貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。
5、中國銀行
貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。
貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。
6、交通銀行
部分提前還貸規(guī)定最低不能少于每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。
全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。
7、廣發(fā)銀行
貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。
貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。